Abrir uma conta PJ simples é um passo fundamental para quem está começando um negócio no Brasil. O processo pode parecer complicado, mas atualmente muitos bancos oferecem soluções digitais que facilitam essa jornada.
Mas enfim, como abrir uma conta PJ simples? Você precisará primeiro constituir sua empresa com CNPJ ativo, reunir documentos como contrato social e comprovante de endereço, e então escolher a instituição financeira que melhor atende às necessidades do seu negócio.
Os bancos digitais revolucionaram o mercado com contas PJ 100% gratuitas e processos simplificados. Instituições como Banco do Brasil oferecem contas empresariais digitais sem mensalidade para microempreendedores individuais (MEI), empresários individuais e outros tipos de empresas de menor porte. É possível abrir uma conta empresarial sem sair de casa, apenas seguindo alguns passos pelo aplicativo ou site da instituição escolhida.
Pontos Principais
- A abertura de conta PJ requer CNPJ ativo e documentação específica da empresa, incluindo contrato social e documentos dos sócios.
- Bancos digitais oferecem processos simplificados e muitas vezes gratuitos para abertura de contas empresariais.
- Após a abertura da conta PJ, é possível acessar serviços financeiros específicos para empresas, facilitando a gestão financeira do negócio.
Entendendo Pessoa Jurídica e Tipos de Empresa
A escolha do tipo de empresa impacta diretamente nos impostos, obrigações legais, estrutura financeira ideal e possibilidades de crescimento do seu negócio. Conhecer as diferenças entre as classificações empresariais é essencial para tomar a melhor decisão ao abrir uma conta PJ.
Definição de Pessoa Jurídica
Pessoa Jurídica (PJ) é uma entidade formada por uma ou mais pessoas físicas ou jurídicas, com registro próprio e separação patrimonial em relação aos seus proprietários. Ao contrário da pessoa física, a PJ possui CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica), que é necessário para abrir uma conta bancária empresarial.
Existem diferentes tipos de pessoa jurídica no Brasil, cada uma com suas características específicas:
- Empresário Individual: pessoa física que exerce atividade empresarial em nome próprio
- Sociedade Empresária: reunião de dois ou mais sócios para exploração de atividade empresarial
- Sociedade Simples: voltada para atividades intelectuais e não empresariais
A constituição de uma PJ garante proteção patrimonial e possibilita a obtenção de crédito empresarial, além de permitir a emissão de notas fiscais.
Classificação das Empresas
As empresas no Brasil são classificadas conforme seu porte, natureza jurídica e regime tributário. Isso influencia diretamente nos documentos necessários para abrir uma conta PJ.
Por porte:
- Microempresas (ME): faturamento anual até R$ 360 mil
- Empresas de Pequeno Porte (EPP): faturamento entre R$ 360 mil e R$ 4,8 milhões
- Médias e Grandes Empresas: faturamento acima de R$ 4,8 milhões
Por natureza jurídica:
| Tipo | Características |
|---|---|
| Sociedade Limitada (LTDA) | Responsabilidade limitada ao capital social |
| Sociedade Anônima (S.A.) | Capital dividido em ações |
| Cooperativa | Associação de pessoas com objetivos comuns |
A classificação correta é fundamental para determinar os benefícios fiscais e as obrigações legais que sua empresa terá ao abrir uma conta PJ.
Microempreendedor Individual (MEI) e Simples Nacional
O MEI é a forma mais simples de formalização para pequenos empreendedores. Para se qualificar como MEI, o faturamento anual deve ser de até R$ 81 mil, e o empresário pode ter no máximo um funcionário.
Vantagens do MEI:
- CNPJ próprio
- Baixo custo mensal (DAS)
- Menos burocracia
- Cobertura previdenciária
O Simples Nacional é um regime tributário simplificado para microempresas e empresas de pequeno porte. As empresas optantes pelo Simples Nacional têm facilidades para abrir contas PJ, pois os bancos costumam exigir menos documentos.
Para freelancers que desejam formalizar seus serviços, o MEI é geralmente a opção mais recomendada, permitindo a abertura de conta PJ com menos burocracia e menores custos.
Se você quer saber mais sobre os aspectos financeiros e contábeis de pequenas e médias empresas acesse o Blog do Renda Maior.
Preparação para Abertura de Conta PJ
Antes de iniciar o processo de abertura da sua conta PJ (Pessoa Jurídica), é fundamental organizar todos os documentos e informações necessárias. Uma preparação adequada economiza tempo e evita problemas durante o cadastramento.
Documentação Necessária
Para abrir uma conta PJ, você precisará ter em mãos diversos documentos obrigatórios. O principal deles é o CNPJ ativo e regularizado, que deve estar sem pendências junto à Receita Federal.
Outros documentos importantes incluem:
- Contrato social ou estatuto da empresa
- Documento com a razão social e nome fantasia
- CPF e documento de identidade dos sócios e administradores
- Comprovante de endereço da empresa (até 90 dias)
- Faturamento mensal ou anual estimado
- Declaração de Imposto de Renda (para alguns casos)
Os documentos podem variar um pouco dependendo do tipo de empresa (MEI, EI, Eireli ou Sociedade Limitada). Certifique-se de que todos estejam atualizados antes de iniciar o processo.
Escolha da Instituição Financeira
Selecionar o banco ideal para sua empresa é uma decisão estratégica. Existem opções tradicionais como Banco do Brasil e Itaú, além de bancos digitais como Inter e Conta Simples.
Compare os seguintes aspectos:
| Banco | Mensalidade | Atendimento | Integração |
|---|---|---|---|
| Tradicionais | Geralmente cobram | Presencial e digital | Diversos sistemas |
| Digitais | Muitos são gratuitos | 100% online | APIs modernas |
Avalie também a proximidade de agências, caso precise de atendimento presencial, e a reputação da instituição no mercado. Bancos digitais costumam oferecer contas sem mensalidade e estão sempre a frente da transformação digital financeira para pequenos negócios, enquanto bancos tradicionais podem ter planos a partir de R$159/mês, como o Itaú.
Verificação de Serviços Oferecidos
Ao escolher uma instituição financeira, verifique cuidadosamente os serviços disponíveis para contas PJ.
Analise os seguintes recursos:
- Tarifas e pacotes de serviços (transferências, TEDs, PIX)
- Cartões empresariais disponíveis (débito, crédito, múltiplos)
- Ferramentas e recursos gratuitos para gestão financeira
- Limites operacionais para transações diárias
- Opções de investimento para pessoa jurídica
- Disponibilidade de linhas de crédito e capital de giro
Processo de Abertura de Conta PJ
Abrir uma conta pessoa jurídica envolve documentação específica e etapas que variam conforme a instituição financeira escolhida. O processo geralmente é realizado de forma digital, tornando-o mais ágil e sem burocracia.
Orientações e Procedimentos Iniciais
Para iniciar a abertura de conta PJ, o primeiro passo é garantir que o CNPJ esteja ativo e regularizado junto à Receita Federal. Sem esta regularização, não será possível prosseguir com o processo.
É necessário também reunir documentos básicos como:
- Contrato social da empresa ou documento equivalente
- Documentos de identificação dos sócios (CPF e RG)
- Comprovante de endereço da empresa
- Comprovante de residência dos sócios
Algumas instituições oferecem conta PJ gratuita ou com mensalidade reduzida para empresas recém-abertas. Recomenda-se pesquisar as opções disponíveis e comparar benefícios antes de decidir.
Cadastro e Análise de Crédito
O cadastro geralmente começa acessando o site ou aplicativo da instituição financeira. O empreendedor deve clicar em “Abrir Conta” ou botão similar e seguir o passo a passo indicado na plataforma.
Durante o cadastro, serão solicitadas informações como:
- Dados do CNPJ
- Informações sobre o faturamento da empresa
- Dados completos dos sócios e administradores
Após o cadastro inicial, a instituição realizará uma análise de crédito para avaliar a saúde financeira da empresa. Esta etapa pode incluir consultas a órgãos como Serasa e SPC para verificar se há pendências financeiras.
O tempo de análise varia conforme a instituição, podendo levar de algumas horas a alguns dias úteis para ser concluída.
Confirmação e Ativação da Conta
Após aprovação da análise, o empreendedor receberá uma confirmação por e-mail ou telefone. Em alguns casos, pode ser necessário assinar documentos digitalmente ou confirmar dados adicionais.
Para ativar a conta, geralmente é preciso:
- Realizar um primeiro depósito (em algumas instituições)
- Cadastrar uma senha para acesso ao internet banking
- Configurar dispositivos de segurança conforme solicitado
A maioria dos bancos digitais permite que todo o serviço seja realizado online, sem necessidade de visitar uma agência física. Uma vez ativada, a conta PJ estará pronta para operações como pagamentos, transferências e recebimentos.
Em alguns casos, cartões e outros materiais serão enviados pelo correio para o endereço cadastrado da empresa.
Requisitos de Contabilidade e Tributação
A formalização de uma empresa no Simples Nacional exige o cumprimento de obrigações contábeis e tributárias específicas. Estas são fundamentais para manter a regularidade fiscal do negócio e garantir o aproveitamento dos benefícios deste regime tributário.
CNAE e Sua Importância
O CNAE (Classificação Nacional de Atividades Econômicas) é um código que identifica a atividade principal e secundárias da empresa. A escolha correta do CNAE é crucial pois determina:
- Os impostos que a empresa deverá pagar
- Se a atividade é permitida no Simples Nacional
- As obrigações acessórias específicas do setor
Algumas atividades são vedadas no Simples Nacional, como serviços financeiros e de representação comercial internacional. É importante verificar se o CNAE escolhido é compatível com este regime tributário antes de iniciar o processo de abertura.
A classificação incorreta pode resultar em problemas fiscais e até exclusão do Simples Nacional, gerando custos adicionais inesperados.
Emissão de Notas Fiscais e Impostos
Empresas do Simples Nacional devem emitir notas fiscais eletrônicas para todas as operações. Os principais impostos unificados neste regime são:
- ICMS (Imposto sobre Circulação de Mercadorias)
- ISS (Imposto sobre Serviços)
- PIS/PASEP
- COFINS
- IRPJ (Imposto de Renda Pessoa Jurídica)
- CSLL (Contribuição Social sobre Lucro Líquido)
O pagamento é realizado mensalmente através de uma única guia, o DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional), calculado com base na receita bruta.
A alíquota varia conforme o faturamento anual e o tipo de atividade exercida. Os prazos de pagamento são fixos, geralmente até o dia 20 do mês seguinte à competência.
Relacionamento com Contadores e Serviços Contábeis
A contratação de um contador especializado como a Hector Contador Digital é altamente recomendável, mesmo para empresas no Simples Nacional. O profissional contábil auxilia em:
- Apuração correta dos impostos mensais
- Elaboração das demonstrações contábeis obrigatórias
- Cumprimento das obrigações acessórias (DEFIS, RAIS, GFIP)
- Planejamento tributário para maximizar benefícios fiscais
Muitas empresas com a Hector Contador oferecem serviços contábeis online a preços acessíveis para pequenos negócios. Esta modalidade facilita a comunicação e o envio de documentos.
É essencial manter toda documentação organizada e enviar regularmente ao contador os extratos bancários, comprovantes de receitas e despesas para adequada escrituração contábil.
Gerenciamento Financeiro e Ferramentas
O gerenciamento financeiro eficiente é fundamental para o sucesso de qualquer empresa. Com as ferramentas certas, é possível automatizar processos, reduzir custos e tomar decisões mais estratégicas para o crescimento do negócio.
Operações com Pix e Boletos
Uma conta PJ oferece facilidades para operações financeiras diárias como Pix e emissão de boletos. O Pix revolucionou as transações comerciais ao permitir transferências instantâneas sem custos, tornando-se essencial para pequenos empreendedores.
A emissão de boletos através da conta PJ simplifica o recebimento de pagamentos de clientes. Muitas instituições financeiras oferecem pacotes com quantidade de boletos inclusos na mensalidade ou com tarifas reduzidas.
É importante comparar as tarifas cobradas pelos bancos para estas operações. Algumas contas digitais oferecem Pix e emissão de boletos sem custos adicionais, enquanto bancos tradicionais podem cobrar por esses serviços.
Para empresas que realizam muitas transações, um sistema que integre Pix e boletos com a gestão financeira pode economizar tempo e reduzir erros.
Importância de Crédito e Investimento para PJ
O acesso a linhas de crédito é crucial para o crescimento de pequenas empresas. Com uma conta PJ bem estruturada, a empresa pode construir um histórico financeiro que facilita a aprovação de empréstimos com condições favoráveis.
Investimentos são fundamentais para a saúde financeira do negócio. Ao invés de deixar o dinheiro parado na conta corrente, é recomendável buscar opções de investimentos que ofereçam liquidez e rentabilidade adequadas às necessidades da empresa.
Muitos bancos oferecem assessoria financeira especializada para pessoas jurídicas, ajudando na escolha dos melhores investimentos conforme o perfil e objetivos da empresa.
É importante separar completamente as finanças da pessoa física das da pessoa jurídica, evitando misturar recursos e facilitando a contabilidade.
Tecnologia como Aliada na Gestão Financeira
Ferramentas digitais de gestão financeira permitem automatizar processos e ter maior controle sobre as finanças da empresa. Existem diversas opções gratuitas ou com baixo custo que facilitam:
- Controle de fluxo de caixa • Emissão de notas fiscais • Gestão de recebíveis • Controle de estoque • Relatórios financeiros automáticos
A integração entre a conta PJ e softwares de gestão financeira permite a conciliação bancária automatizada, reduzindo erros e economizando tempo. Muitos bancos digitais já oferecem APIs que facilitam essa integração.
Aplicativos móveis permitem acessar dados financeiros em tempo real, possibilitando tomadas de decisão mais ágeis mesmo fora do escritório. A escolha das ferramentas deve considerar o porte da empresa e suas necessidades específicas.
Benefícios e Vantagens de uma Conta PJ
Abrir uma conta PJ traz diversos benefícios para empresários de todos os portes. A separação das finanças pessoais das empresariais é uma das principais vantagens, permitindo maior organização financeira.
Com uma conta empresarial, o atendimento personalizado torna-se um diferencial importante. As instituições financeiras oferecem suporte específico para as necessidades dos negócios.
Para o Microempreendedor Individual (MEI), a conta PJ facilita o pagamento do DAS-MEI e outras obrigações fiscais, tornando a gestão tributária mais simples e eficiente.
A administração do capital se torna mais eficaz com ferramentas específicas para empresas. Isso inclui controle de fluxo de caixa e relatórios financeiros detalhados.
Muitas instituições financeiras oferecem conta PJ gratuita ou com mensalidade reduzida no primeiro ano, sendo ideal para quem está começando sem burocracia excessiva.
Principais vantagens da conta PJ:
- Acesso a cartão de crédito corporativo
- Facilidade na gestão de impostos e contribuições
- Possibilidade de antecipar recebíveis com taxas especiais
- Credibilidade maior nas relações comerciais
- Separação clara entre patrimônio pessoal e empresarial
Uma conta empresarial ajuda a manter a saúde financeira do negócio e facilita o crescimento organizado.
Biografia do Autor
William Galeskas é especialista em contabilidade e consultoria tributária com formação pela Universidade Nove de Julho. Com mais de 18 anos de experiência em planejamento fiscal, atua como Diretor na MG Consultoria Empresarial e da Hector Contador Digital desde 2018, onde lidera projetos de consultoria fiscal e minimização de carga tributária para empresas de diversos portes.
É especialista na implementação de SPED Fiscal e EFD (Contribuições), recuperação de créditos tributários e planejamento estratégico empresarial. Sua expertise inclui sistemas SAP, conformidade com IFRS e US GAAP, além de domínio das normas Sarbanes-Oxley. Sua abordagem combina análise financeira detalhada com estratégias práticas para otimização tributária, auxiliando empresas a maximizarem resultados dentro do contexto regulatório brasileiro. William é Editor-Chefe do Blog da Renda Maior.
Perguntas Frequentes
Abrir uma conta PJ pode gerar várias dúvidas sobre documentação, processos e custos. Estas questões comuns esclarecem pontos importantes para quem deseja abrir uma conta PJ na Conta Simples ou em outras instituições financeiras.
Quais são os documentos necessários para abrir uma conta PJ para MEI?
Para abrir uma conta PJ como MEI, você precisa apresentar o Certificado de Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI). Também são solicitados documentos pessoais do titular como RG, CPF e comprovante de residência atualizado.
Em alguns casos, as instituições financeiras podem pedir a Declaração Anual do Simples Nacional (DASN-SIMEI) do último exercício e documentos adicionais conforme suas políticas internas.
É possível abrir uma conta PJ online e quais bancos oferecem esse serviço para empreendedores?
Sim, em vários bancos e fintechs, você pode abrir uma conta PJ totalmente online. Instituições como Conta Simples, Nubank, Inter, C6 Bank e Neon oferecem processos digitais simplificados.
Os bancos tradicionais como Itaú, Bradesco, Santander e Banco do Brasil também disponibilizam abertura digital, mas podem solicitar etapas presenciais. O processo geralmente envolve baixar o aplicativo, enviar documentos por foto e aguardar a análise da instituição.
Quais são as taxas geralmente associadas à manutenção de uma conta PJ para microempreendedores?
As contas PJ costumam ter tarifas de manutenção mensal que variam entre R$30 e R$100 nos bancos tradicionais. Podem ser cobradas taxas por serviços como transferências, emissão de boletos, TED/DOC e saques.
Bancos digitais e algumas fintechs oferecem contas digitais para pessoa jurídica com isenção da tarifa de manutenção. Porém, podem cobrar por serviços específicos como emissão de boletos ou transferências acima de determinado limite mensal.
Como MEI pode abrir conta PJ no Banco do Brasil e quais são os benefícios?
O MEI pode abrir uma conta PJ no Banco do Brasil pelo aplicativo, site ou agência física. É necessário apresentar o CCMEI, documentos pessoais e comprovante de residência.
Os benefícios incluem acesso a linhas de crédito específicas para pequenos negócios, integração com sistemas de pagamento e oportunidades de relacionamento com outros clientes empresariais. O Banco do Brasil oferece pacotes específicos para MEI com tarifas reduzidas e serviços essenciais inclusos.
Qual o processo para abrir uma conta PJ no Itaú e ela é adequada para MEI?
Para abrir uma conta PJ no Itaú, o MEI pode iniciar o processo pelo site ou aplicativo e finalizar em uma agência. São necessários CCMEI, documentos pessoais e comprovante de residência do titular.
O Itaú oferece pacotes específicos para MEI com tarifas diferenciadas e acesso a produtos como maquininhas de cartão e linhas de crédito. A conta é adequada para MEIs que precisam de uma estrutura bancária completa e não se importam em pagar tarifas mensais pelos serviços oferecidos.
Existem opções de conta PJ digital gratuita e quais as características principais?
Sim, contas PJ digitais gratuitas são oferecidas principalmente por fintechs. Instituições como Nubank, Inter e C6 Bank disponibilizam contas sem mensalidade.
Estas contas geralmente incluem transferências gratuitas, emissão de boletos e cartão de débito/crédito sem anuidade. No entanto, algumas limitações podem existir, como número restrito de TEDs gratuitos por mês ou limites de movimentação mais baixos inicialmente, aumentando conforme o relacionamento com a instituição.